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Produtos bancários: Capitalização
ATENÇÃO: No final do vídeo coloquei alguma questões de concursos para você praticar seus conhecimentos.
Caso preferir, no vídeo abaixo tem esta postagem em áudio e vídeo
O título de capitalização é um título comercializado por empresas e capitalização ou Sociedades de capitalização.
Sociedades de capitalização: São entidades, constituídas sob a forma de sociedades anônimas, que negociam contratos (títulos de capitalização) que têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá, depois de cumprido o prazo contratado, o direito de resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros estabelecida contratualmente; conferindo, ainda, quando previsto, o direito de concorrer a sorteios de prêmios em dinheiro. (Fonte: Banco Central);
ATENÇÃO: Apesar de na Lei dizer que “quando previsto” você tem direito a sorteio, ou seja, que nem todos os títulos de capitalização tem sorteios, o maior atrativo de títulos de capitalização são os sorteios. Todos os conteúdos que pesquisei, sites de referências, instituições bancárias e questões de concurso reforçam que todos os títulos oferecem sorteios. Então se em questões de concursos não for colocado esta dúvida bem clara, considere que todos os títulos de capitalização tem sorteios.
As sociedades de capitalização é regulado pela Susep – Superintendência de Seguros Privados.
Analisando basicamente é um título em que você tem o direito de participar de sorteios e recuperar parte do investimento. Seu rendimento é inferior ao da poupança; Ele é bom para quem gosta de jogar, pois no final ainda recebe uma parte do dinheiro. Existe também a possibilidade de transferência durante a vigência, de uma pessoa para outra.
Um capital aplicado em título de capitalização produzirá montante inferior ao gerado pela aplicação do mesmo capital, pelo mesmo período, em caderneta de poupança, visto que, nos títulos de capitalização, os custos relativos a premiações, no caso de haver sorteios, e as despesas administrativas do emissor são descontados dos pagamentos efetuados no título. (caiu em concurso – Ano: 2018 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BNB);
A instituição financeira separa a sua aplicação no título de capitalização na seguinte forma:
Uma parte ela deixa na poupança (o que você receberá de volta), outra para os sorteios e a outra para as despesas administrativas.
Todos os meses o banco retirará um valor para comprar este título e você participará de sorteios de prêmios e no final pega seu dinheiro de volta.
Modalidades de títulos de capitalização:
Popular: Títulos de baixo custo. Resgata um valor inferior ao que pagou. Prazo mínimo de vigência é de 12 meses
Tradicional: Resgata a totalidade dos pagamentos. É uma reserva financeira. Prazo mínimo de vigência é de 12 meses.
Instrumento de garantia: Oferece garantia de contratos de qualquer natureza. Prazo mínimo de vigência de 6 meses
Compra programada: O direito de resgate pode ser substituído, pelo titular, pelo recebimento de bem ou serviço referenciado na ficha de cadastro. Prazo mínimo de vigência de 6 meses.
Incentivo: Realiza a promoção de eventos fazendo cessão do título ao seus consumidores. Prazo mínimo de vigência de 60 dias
Filantropia Premiável: Apoio a projetos sociais. A pessoa assume o compromisso de fazer os pagamentos, que podem ser avulsos ou mensais. Prazo mínimo de vigência é de 60 dias.
Só lembrando que em todas as modalidades o detentor do título tem direito a participar de sorteios.
Os Títulos de capitalização tem três formas de comercialização:
Pagamento único (PU): nessa forma, você deposita o valor todo de uma só vez.
Pagamento mensal (PM): a forma mais tradicional, mensalmente um valor previamente definido é descontado na sua conta.
Pagamento periódico (PP): nesse caso, ao contratar esse serviço, você escolhe a periodicidade do pagamento.
Rentabilidade do título de capitalização
Normalmente está vinculado à Taxa Referencial e uma taxa de juros.
A rentabilidade é aplicada apenas sobre uma parte do dinheiro.
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No próximo vídeo falarei sobre produtos bancários: Previdência
QUESTÕES DE CONCURSOS
QUESTÃO 1
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Ano: 2019 Banca: FCC Órgão: BANRISUL Cargo: Escriturário
Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Produtos bancários – Título de capitalização
Frequentemente ofertados aos clientes das redes bancárias, os títulos de capitalização proporcionam
A garantia da instituição financeira emissora.
B isenção de imposto de renda sobre o valor resgatado que exceda à aplicação.
C prazo de validade igual ou superior a seis meses na modalidade tradicional.
D possibilidade de transferência durante a vigência, de uma pessoa para outra.
E a opção, pelo subscritor, da emissão “ao portador”.
QUESTÃO 2
Ano: 2018 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BNB Cargo: Analista Bancário
Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Produtos bancários – Título de capitalização
Com relação a fundos de investimentos, depósitos de poupança e títulos de capitalização, julgue o item subsecutivo.
Um capital aplicado em título de capitalização produzirá montante inferior ao gerado pela aplicação do mesmo capital, pelo mesmo período, em caderneta de poupança, visto que, nos títulos de capitalização, os custos relativos a premiações, no caso de haver sorteios, e as despesas administrativas do emissor são descontados dos pagamentos efetuados no título.
Certo
Errado
QUESTÃO 3
Ano: 2013 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco da Amazônia Cargo: Técnico Bancário
Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Produtos bancários – Título de capitalização
Os títulos de capitalização são um investimento com uma característica de poupança a longo prazo remunerados pela TR mais uma taxa de juros ao mês, equiparando-se à inflação. Porém, a característica mais atrativa dos títulos de capitalização é a
A possibilidade de resgate dos valores com rentabilidade acima do mercado.
B garantia oferecida para compra de bens imóveis.
C geração de créditos fiscais para abatimentos futuros.
D rentabilidade diferenciada oferecida na ocasião do resgate.
E possibilidade de ganhos de prêmios em dinheiro pelos sorteios periódicos.
QUESTÃO 4
Ano: 2014 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco do Brasil Cargo: Escriturário
Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Produtos bancários – Título de capitalização
Os títulos de capitalização são emitidos pelas sociedades de capitalização e têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá, depois de cumprido o prazo contratado, os direitos de concorrer a sorteio de prêmios em dinheiro e o de.
A resgatar o valor do título mediante lance em leilões periódicos
B resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros.
C aplicar parte dos recursos em ações das bolsas de valores
D concorrer a imóveis nos feirões da casa própria
E concorrer a prêmios em barras de ouro
RESPOSTAS DAS QUESTÕES
RESPOSTA DA QUESTÃO 1 LETRA D
RESPOSTA DA QUESTÃO 2 CERTO
RESPOSTA DA QUESTÃO 3 LETRA E
RESPOSTA DA QUESTÃO 4 LETRA B
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